اصولا در جامعه امروزی و با توجه به وضعیت اقتصادی و هزینه‌های سرسام‌آور درمانی، داشتن بیمه تکمیلی به یکی از نیازهای اولیه هرشخص و هر خانواری تبدیل شده است؛ اما از آنجایی که بیمه پایه کاربرد چندانی ندارد، خیلی‌ها دنبال استفاده از بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه هستند. این روش به خصوص برای کسانی کاربرد دارد که شغل آزادی هستند و یا به صورت دورکاری فعالیت می‌کنند. به طور کلی کسانی که تحت پوشش بیمه‌ای هیچ شرکتی نیستند و قصد دارند خودشان به صورت انفرادی حق بیمه را پرداخت کنند.
برخی شرکت‌های بیمه‌ای دغدغه این افراد را در نظر گرفتند و شرایطی را برای انجام این کار فراهم کردند. برای آگاهی بیشتر از این شرایط و قوانین مربوط به آن همراه ما تا انتهای این وبلاگ بمانید.
به طور صریح می‌توان گفت که چنین شرایطی امکان‌پذیر هست ولی معمولا افراد باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. با توجه به اینکه بخش عمده‌ای از مردم تحت پوشش هیچکدام از بیمههای پایه نیستند، بعضی از شرکت‌های بیمه شرایطی را فراهم کردند تا این افراد نیز بتوانند از مزایای بیمه تکمیلی بهره ببرند.
کسانی که قصد خرید بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه را دارند -که معمولا افراد خویش‌فرما هستند- باید تا 18 درصد حق بیمه بیشتری پراخت کنند. این هزینه از بیمه‌گزار دریافت می‌شود تا ریسک میزان پرداخت بیمه برای شرکت بیمه‌گر را کمتر کند.
شرکت‌هایی مثل بیمه دانا، بیمه سامان، بیمه آسماری، بیمه ملت، بیمه دی و... طرح‌های ویژه‌ای را برای بیمه تکمیلی بدون نیاز به بیمه پایه مختص افراد مختلف درنظر گرفتند. این نوع بیمه تکمیلی به دو شکل: بیمه درمان تکمیلی انفرادی و خانواده ارائه می‌شود که در ادامه شرایط هرکدام را توضیح خواهیم داد:
اگر به صورت فریلنسری کار می‌کنید و یا به هر دلیلی تحت نظارت هیچ سازمان یا ارگانی نیستید تا حق بیمه شما را پرداخت کند، می‌توانید خودتان به صورت انفرادی این کار را انجام دهید.
این بیمهنامه تفاوت اندکی با بیمه تکمیلی گروهی دارد و می‌تواند برای یک شخص یا یک خانوار صادر شود؛ تفاوت اصلی همان حق بیمه بیشتر است که باید از سوی بیمه‌گزار پرداخت شود. تفاوت دیگر در میزان فرانشیز مربوط به بیمه انفرادی بدون بیمه پایه نسبت به زمانی‌ست که شما از سوی یک نهاد بیمه می‌شوید.
* میزان فرانشیز در بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه چقدر است؟
فرانشیز، عامل مهمی در مدیریت ریسک و هزینه‌های بیمه است که باید زمان تهیه هرنوع بیمه‌نامه‌ای به آن توجه داشت. در واقع شخص، بیمه‌شده از هر خسارت در تمام بیمههای درمان تکمیلی است.
با این شرایط میزان فرانشیز بر اساس آئین‌نامه ۷۴ بیمه مرکزی از ۱۰ الی ۳۰ درصد تعریف شده و در بیمه درمان تکمیلی انفرادی و بیمه درمان تکمیلی خانواده به صورت ثابت در قبال هرگونه خسارت برابر با ۱۰ درصد است؛ در حالی که اگر بیمه پایه داشته باشید و زمان استفاده از آن به یکی از مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه‌گر پایه مراجعه کنید، میزان فرانشیز برای شما صفر می‌شود؛ چراکه این 10 درصد را بیمه‌گر پرداخت می‌کند.
بر اساس قانون اگر بیمه‌گزار بیمه پایه نداشته باشد در زمان پرداخت خسارت باید 10 درصد از هزینه‌های درمانی انجام شده را خودش پرداخت کند.
افراد با استفاده از این بیمهنامه می‌توانند علاوه بر خودشان، خانواده و افراد تحت تکفل خود را که شامل اعضای درجه یک مثل پدر، مادر، همسر، فرزند یا فرزندان می‌شود را تحت پوشش قرار دهند. این بیمهنامه نیز مختص کسانی است که از طرف هیچ سازمانی بیمه ندارند ولی قصد دارند از خدمات بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه بهره‌مند شوند.
این بیمهنامه هم نوع دیگری از بیمه تکمیلی انفرادی محسوب می‌شود که افراد زیر 18 سال را تحت پوشش قرار می‌دهد. بر اساس قانون، فرزندان پسر تا سن 22 سالگی (و بالاتر از 22 سالگی به شرط آن که مشغول تحصیل باشند) و فرزندان دختر مجرد تا زمانی که متاهل شوند، تحت تکفل قرار دارند و می‌توانند از خدمات بیمه استفاده کنند.
اساسا سقف تعهدات و تعداد پوشش‌های بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه کمتر از بیمه تکمیلی همراه با بیمه پایه است. بنابراین توجه به نکاتی که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد موجب می‌شود بیشترین بهره را از بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه مثل بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده ببرید.
• تهیه بالاترین سقف تعهدات بیمه تکمیلی انفرادی برای استفاده از تمام مزایای آن
• توجه به میزان فرانشیز بیمهنامه تکمیلی
• توجه به مدت زمان دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی که برای پوشش زایمان یا بستری در بیمارستان کاربرد زیادی دارد
• تعداد و تنوع مراکز درمانی طرف قرارداد شرکت بیمه هستند
• توجه به توانگری مالی شرکت بیمه
اساسا شرکت‌ها بیمه تکمیلی را همراه با بیمه پایه ارائه می‌دهند و داشتن بیمه پایه جزء شرایط استفاده از بیمه تکمیلی گروهی است. با توجه به این موضوع که بیمه درمان تکمیلی گروهی ارزان‌تر از بیمه تکمیلی انفرادی‌ست، افراد ترجیح می‌دهند از مزیت‌های هر دو بیمه پایه و تکمیلی با هزینه کمتر استفاده کنند.
از آنجایی که برای تهیه بیمه تکمیلی گروهی حتما باید تعداد افراد به 50 نفر برسد برخی از مشاغل که تعداد پرسنل‌شان کمتر از این تعداد است از بیمه تکمیلی انفرادی استفاده می‌کنندو در این صورت می‌توانند از بیمع پایه استفاده نکنند.
همانطور که پیش‌تر اشاره کردیم استفاده از بیمه تکمیلی به یک نیاز اساسی برای هرکسی تبدیل شده است. اصولا کسانی که شغل دولتی دارند یا تحت نظارت سازمان و ارگانی مشغول به کار هستند، از سوی همان سازمان بیمه تکمیلی می‌شوند. بنابراین این افراد کمتر دغدغه‌مند استفاده از بیمه تکمیلی به صورت انفرادی هستتند. اما خرید بیمه تکمیلی بدون بیمه‌گر پایه برای افرادی که خود اشتغالی دارند و یا به هر دلیلی بیمه پایه به صورت خویش‌فرما ندارند از ضرورت بیشتری برخوردار خواهد بود.
این بیمه افراد دارای مشاغل آزاد، زنان خانه‌دار، دانشجویان، کارگاه‌های کمتر از ۵۰ نفر، هنرمندان، خانواده‌ها، مهندسین، ورزشکاران، وکلا رسمی دادگستری، هتل‌داران و رستوران‌دارها، رانندگان تاکسی و کارمندان شاغل در شرکت‌های خصوصی که از امتیازات کمی برخورداند.
برای تهیه بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه می‌توانید به دو صورت آنلاین و حضوری اقدام کنید. بعد از پر کردن فرم پرسشنامه و مشخص کردن سقف پوششی مدنظرتان، مبلغی به عنوان حق بیمه تعیین می‌شود که معمولا بیشتر از بیمه تکمیلی گروهی است. با پرداخت حق بیمه شما تحت پوشش قرار می‌گیرید.
برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید با کارشناسان شرکت تامین فرزانگان آینده در ارتباط باشید و مشاوره رایگان دریافت کنید. کافی‌ست با شماره 89313000-021 تماس حاصل کرده و یا پیغام خود را از طریق واتس‌اپ برای شماره 09023927697 ارسال کنید. ارشناسان ما در اسرع وقت پاسخگوی شما خواهند بود.