بیمه‌های مهندسی از جمله رشته‌های مهم و نوین در بازار جهانی بیمه محسوب می‌شود که با توجه به کاربردهای گوناگون آن از تنوع زیادی برخوردارند. تبعات مالی و اقتصادی ناشی از خسارت‌های فيزيكی و غيرقابل پيش‌بينی وارده به پروژههای پيمانكاری، همواره يكی از دغدغه‌های اساسی كارفرمايان و پيمانكاران بوده است.
اصولا شرکت‌های بیمه ضمن شناخت نيازها و نگرانی‌های دست‌اندركاران پوشش‌های مناسبی جهت انتقال ريسک‌های مالی تهديدكننده پروژهای عمرانی، صنعتی و زيربنايی ارائه می‌دهند. از این رو امروز قرار است در مورد بیمه مهندسی و مزایای استفاده از آن بگوییم پس همراه ما در فرازبیم باشید تا شما را در جریان جزئیات این بیمه‌نامه قرار دهیم.
بیمه مهندسی در دو نوع Construction (احداث) و Operation (بهره‌برداری) ارائه می‌شود که هرکدام زیرمجموعه‌هایی دارند. شرح دقیق‌تر از این بیمه‌نامه عبارت است از:
مدت اعتبار بیمه تمام خطر نصب
مدت زمان اعتبار این بيمه‌‌نامه از زمانی که ماشينآلات و اشياء مورد بيمه در محل نصب تخلیه می‌شود آغاز و تا پايان عمليات نصب و راهاندازی، خطرات احتمالی اعم از هرگونه کسری و خسارت وارد به مدت زمان انبارداری، نصب و آزمایش، بهره‌برداری و... را پوشش می‌دهد.
خسارات تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب
این بیمه‌نامه پوشش وسیعی برای هرگونه خسارت پیش‌بینی نشده و ناگهانی در زمان نصب ماشین‌آلات، دستگاه‌ها و قطعات آن‌ها درنظر گرفته است. خسارت‌های وارد به اموال بيمهگزار كه ناشی از دلایل زير باشد، در تعهد بيمه‌گر آمده است:
• امواج دريا و طوفان، انفجار، سقوط هواپيما و عمليات آتش‌نشانی
• پرداخت هزينه از بين بردن ضايعات ناشی از حوادث و خطرات مورد بيمه
• سيل، باران، برف، بهمن، آتش‌سوزی، صاعقه
• نشست زمين، زمين لرزه، جابجايی یا لغزش لايه‌های زمين و صخره‌ها
• سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده
• خسارت صدمات جانی و بيماری وارد به اشخاص ثالث
• خسارت‌های وارد به اموال اشخاص ثالث
• ريزش آوار، سقوط یا ریزش عوامل خارجی و ایجاد خسارت در زمان حمل‌‌ونقل كالا
• عدم تجربه، عدم مهارت کافی، سهل‌انگاری كاركنان، اعمال بدون سوء‌نيت بيمهگزار
• خلاء یا فشارهای ايجاد شده، ازهم گسيختگی نيروی گريز از مركز
استثنائات بیمه تمام خطر نصب
خسارت‌های ناشی از عوامل زير جز استثنائات این بیمه‌نامه محسوب می‌شوند:
• كاربرد مصالح نامناسب و قطعات معيوب
• خسارت‌های ناشی از اشتباه در طرح پروژه مگر در موارد خاص
• تأخير در انجام و تكميل پروژه و عدم اجرا يا لغو قرارداد
• خسارت‌های وارد به ماشين آلات و تجهيزات ناشی از شكست مكانيكی يا الكتريكی
• خسارت‌های ناشی از جنگ، هجوم، عمل دشمن خارجی، عمليات خصمانه جنگ داخلی، بلوا، انقلاب يا قيام، شورش و اعتصاب كارگران
• خسارت‌های ناشی از عمل عمدی و سهل‌انگاری بيمه گزار يا كاركنان
• خسارت‌های ناشی از واكنش‌های هستهای، آلودگی‌های مربوط به تشعشعات هستهای و راديو اكتيو
• خسارت‌های ناشی از جرائم قراردادی
• خسارت‌های ناشی از توقيف، ضبط و مصادره يا خرابی اموال، يا زيان وارد به آن به دستور دولت محلی يا قانونی يا هر مقام صلاحیت دار ديگر
با توجه به وضعیت موجود که ابزارهای ساخت و مواد اولیه هزینههای بالایی دارد، پیمانکاران تقاضا کردند که برای مواردی اعم از پروژههای ساختمان‌های مسكونی، اداری، بيمارستان‌ها، مدارس، تئاترها، آب‌‌بندها، كارخانه‌ها، نيروگاه‌ها، سدها، فرودگاه‌ها، پل‌ها، تونل‌ها، ايجاد كانال‌ها، سيستم‌های آبرسانی و زه كشی و بندرگاه‌ها تحت پوشش بیمه قرار بگیرند.
این بیمه‌نامه هر زیان یا خسارت ناگهانی و غیرقابل پیش‌بینی كه در طول مدت بیمه به اموال بیمه‌شده واقع در محل اجرای پروژه ساختمانی وارد شود تحت پوشش قرار می‌دهد.
مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه پیمانکاران چقدر است؟
مدت بیمه پیمانکاران از زمان تخلیه مصالح در محل پروژه شروع می‌شود و تا اتمام کار و تحویل به كارفرما ادامه دارد. ساختمان‌های موقت، تجهیزات، ماشین‌آلات ساختمانی، اموال مجاور و مسئولیت در قبال اشخاص ثالث نیز تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار دارند.
از زمان شروع هرکدام از این پروژه‌ها تا زمان تحویل به کارفرما افراد در برابر هر خسارت ناشی از هر حادثه‌ای اعم از خسارت‌های مادی، جرح، صدمات بدنی وارده به اشخاص ثالث، پاکسازی محیط و برداشت ضایعات تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند.
خسارات تحت پوشش بیمه پیمانکاران
• سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده
• آتش‌سوزی، سقوط هواپيما، صاعقه، خسارت‌های ناشی از عمليات آتش‌نشانی و انفجار
• اعمال بدون سوء‌نیت بيمهگزار، سهل‌انگاری كاركنان، عدم مهارت و تجربه
• برف، سيل، امواج دريا و طوفان، باران، بهمن
• نشست زمين، زمين لرزه، لغزش لايه‌های زمين، صخره‌ها، جابجایی
• خسارت‌های وارد به مصالح ساختمانی، ماشينآلات ساختمانی و تجهيزات كارگاهی در محل ساخت پروژه و يا در حين حمل و نقل و يا سوار يا پياده كردن
استثنائات بیمه پیمانکاران
• خسارت‌های ناشی از نقشه اشتباه
• خسارت‌های ناشی از عمليات خصمانه، جنگ، هجوم، جنگ داخلی، انقلاب يا قيام، بلوا، اعتصاب كارگران و شورش
• تعطيل تمام يا بخشی از كار
• شکستگی و اختلال در كار تأسيسات و ماشين آلات و تجهيزات كارگاهی
• سهل‌انگاری عمدی بيمهگزار
• توقيف، مصادره، ضبط، خرابی اموال يا زيان وارد به آن به دستور هر مقام صلاحیت‌دار
• هزينه‌های تعويض يا رفع نواقص كار يا مصالح ساختمانی
• خسارت‌های وارد به نقشه‌ها، پرونده‌ها، دفاتر، صورت حساب‌ها، پول‌های رايج، تمبرها، اسناد، سفته، اسكناس و...
• فرسودگی، پارگی و فساد در اثر مواد شيميایی و زنگ زدگی، خرابی ناشی از عدم استعمال و شرايط عادی جوی
• واكنش‌های هستهای، آلودگی‌های مربوط به تشعشعات هستهای و راديو اكتيويته
این بیمه‌نامه تنها خسارت‌های وارده به ماشین‌آلات و تجهیزات پیمانکاران در طول مدت استفاده از آن‌ها در اجرای پروژههای عمرانی و صنعتی را تحت پوشش قرار می‌دهد.
مدت بیمه CPM
مدت این بیمه یکساله است اما اگر با بیمه‌نامه‌های دیگر تحت پوشش قرار گیرد، مدت هردوبیمه‌نامه یکسان می‌شود.
خسارات بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران
• برف، سيل، امواج دريا و طوفان، باران، بهمن
• سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده
• سقوط، تصادم، واژگونی
• خرابکاری غیر گروهی
• سقوط هواپيما، آتش‌سوزی، انفجار، خسارت‌های ناشی از عمليات آتش‌نشانی، صاعقه
• نشست زمين، زمين لرزه، لغزش لايه‌های زمين، صخره‌ها، جابجایی
• اعمال بدون سوء‌نیت بيمهگزار، سهل‌انگاری كاركنان، عدم مهارت و تجربه
• خسارت‌های ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفاء حریق
این بیمه‌نامه خسارت‌هایی که باعث از بین رفتن یا خسارت به تجهیزات سردکننده شود به طوری که غرامت ناشی از آن تحت پوشش بیمه شکست ماشین‌آلات باشد را جبران می‌کند.
مدت زمان بیمه DOS
این بیمه یکساله است اما قابلیت تمدید دارد.
خسارات تحت پوشش بیمه فساد کالا در سردخانه
• یخ‌زدگی تصادفی در درجه حرارت توصیه شده
• خروج ناگهانی و غیر قابل پیش‌بینی مبردها از مدار خود
• اشتباه در طراحی سیستم سردخانه
• انفجار فیزیکی
• مواد یا اقلام معیوب در سیستم سردخانه
• شکست مکانیکی تجهیزات سردخانه
• آلودگی نشتی مبرد
• غفلت و سهل‌انگاری
• خرابکاری غیر گروهی
• قطع برق، گاز یا هر سوخت دیگر
استثنائات بیمه فساد کالا در سردخانه
• انقباض و عیوب ذاتی
• انبار کردن نامناسب و خسارت به بسته‌‌بندی
• نوسان درجه حرارت و کافی نبودن جریان هوا
• جنگ، انفجار شیمیایی و واکنش‌‌های هستهای
• اعمال عمدی بیمه‌گزار یا کارکنان
• آتش‌سوزی، آتشفشان، صاعقه
• سرقت
• طوفان، سیل، زلزله، نشست زمین
این بیمه‌نامه مختص دستگاه‌ها و تجهیزاتی است که ارزش قطعات الکتریکی آن‌ها از قطعات مکانیکی بالاتر باشد.
مدت بیمه EE
این بیمه یکساله است اما قابلیت تمدید دارد.
خسارات تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک
• ماشین‌های اداری مانند کامپیوترهای شخصی و...
• کامپیوترها و قسمت‌های خارجی آن‌ها مثل صفحه نمایش، چاپگر، صفحه کلید، واسطه‌ها، پلاتر و قلم نوری
• دستگاههای الکترونیکی مخابراتی مثل تجهیزات ایستگاه‌های رادیو و تلویزیون، تلفنخانه مرکزی، رادار، دستگاههای تلکس، سیستم ناوبری دریایی و هوایی
• دیسک‌های نوری، نوارهای مغناطیسی، کارت پانج
• تجهیزات پزشکی مثل تجهیزات دندانپزشکی، دستگاه اشعه X، آزمایشگاهی، تشخیص طبی و...
• تجهیزات اضافی که برای بهره‌برداری مورد نیازست مانند سیستم تهویه و ترانسفورماتور
• دستگاههای ضبط و پخش صدا، دوربین‌ها، وسایل فیلمبرداری، ویدئو
بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت مبلغی بیشتر مواردی را به بیمه‌نامه خود اضافه کند. این موارد عبارتند از:
• خطر سرقت، آسیب به نرم‌افزار یا هزینه اجاره دستگاههای جایگزین تا راهاندازی مجدد
• حتی اگر بیمه‌گزار اقلام مورد بیمه را به ارزش جایگزینی نو بیمه کند در صورت بروز خسارت کلی قیمت واقعی مورد بیمه با احتساب عمر کارکرد به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود
• کلیه هزینههای نجات، ایاب و ذهاب به تعمیرگاه، تعویض قطعات و اجرت تعمیرات تحت پوشش این بیمه می‌باشد
• بیمه‌گزار می‌تواند تجهیزات مورد نظر را به ارزش واقعی و با احتساب عمر کارکرد بیمه کند. در این صورت قیمت بیمه‌شده از قیمت نو بابت استهلاک کم شده و مابقی پس از کسر فرانشیز به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود
• بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، خسارت وارد به اموال مجاور یا خسارت‌های جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث را پوشش دهد
• اطلاعات تجهیزات الکترونیکی غیرقابل ارزش‌گذاری است بنابراین قابل بیمه نیست
این بیمه‌نامه برای تکمیل بیمه شکست ماشین‌آلات درنظر گرفته شده است. اگر بر اثر حادثه‌ای ناگهانی خسارتی به ماشین‌آلات وارد شود که منجر به توقف کار شود، زیان حاصل از عدم تولید تحت پوشش این بیمه خواهد بود. زیان حاصل از عدم تولید شامل هزینههای جاری، حقوق و دستمزد کارکنان در طول دوره تعطیلی و سود از دست رفته می‌باشد.
مدت زمان بیمه MLOP
این بیمه یکساله است اما قابلیت تمدید دارد.
خسارات تحت پوشش بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات
• سود خالص واحد تولیدی به عبارت دیگر تفاضل سود ناخالص از هزینههای جاری
• هزینههای جاری مثل حقوق، کارمزد، کاهش ارزش پول، پرداخت به تأمین اجتماعی، سایر هزینههای جاری و مستقل از خسارت اموال
• هزینه انتقال، اجاره و تعمیر اضطراری ماشین‌آلات جایگزین تا زمان تعمیر و شروع به کار مجدد ماشین‌آلات خسارت دیده
• هزینه انتقال کالای نیمه تمام جهت تکمیل به تولیدکنندگان دیگر زمانی که کار اواخر خط تولید دچار وقفه شده باشد
• هزینه خرید کالای نیمه تمام جهت تکمیل در کارخانه بیمه‌گزار زمانی که کار اوایل خط تولید دچار وقفه شده باشد
• هزینه استفاده از خدمات عمومی مثل آب، برق، گاز، تلفن و... خارج از کارخانه درصورتی که خدمات عمومی داخل کارخانه دچار وقفه شده باشد
• هزینه خرید کالای تکمیل شده از تولیدکنندگان دیگر و ارسال آن به مشتری جهت از دست ندادن مشتری یا عدم پرداخت جریمه زمانی که کل خط تولید دچار وقفه شده است
این بیمه‌نامه در واقع همان بیمه تمام خطر پیمانکاران است با این تفاوت که اتفاقات و حوادث زمان بهره‌برداری را پوشش می‌دهد.
مدت زمان بیمه CECR
این بیمه‌نامه را می‌توان به صورت سالانه استفاده کرد و در صورت نیاز مجددا تمدید کرد. همچنین می‌توان از اول چندساله تهیه کرد ولی حداکثر زمان پوشش بیمه فوق به عمر مفید سازه‌ها بستگی دارد.
خسارات تحت پوشش بیمه سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی
• برف، سيل، امواج دريا و طوفان، باران، بهمن
• سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده
• سقوط، تصادم، واژگونی
• خرابکاری غیر گروهی
• سقوط هواپيما، آتش‌سوزی، انفجار، خسارت‌های ناشی از عمليات آتش‌نشانی، صاعقه
• نشست زمين، زمين لرزه، لغزش لايه‌های زمين، صخره‌ها، جابجایی
• اعمال بدون سوء‌نیت بيمهگزار، سهل‌انگاری كاركنان، عدم مهارت و تجربه
• خسارت‌های ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفاء حریق
این بیمه‌نامه در واقع تمامی عیوب و نقص موجود در سازه‌های اصلی و جانبی ساختمان تحت پوشش قرار می‌دهد. اگر سازه‌های اصلی طراحی نادرست داشته باشند، معیوب باشند و از مواد و مصالح معیوبی استفاده شده باشد که طی مدت زمان اعتبار بیمه به بیمه‌گر اعلام شده باشد، تحت پوشش قرار می‌گیرد.
سازه‌های اصلی ساختمان شامل سازه‌های باربر اصلی برای استحکام ساختمان مثل پی، ستون‌ها، کف‌ها، تیرها، بادبندها و تمام دیوارهای باربر و سقف‌ها می‌باشد.
سازه‌های جانبی ساختمان شامل اجزای غیرباربر ساختمان‌ها مثل دیوارهای غیرباربر، پنجره‌ها، گچ‌کاری‌ها، کاشی‌کاری‌ها، کف‌پوش‌ها، درها، نازک‌کاری‌ها، لوله‌کشی‌های آب، گاز و فاضلاب‌های داخلی و تاسیسات الکتریکی و مکانیکی می‌باشد.
در این بیمه‌نامه شکست ماشین‌آلات، هزینه جایگزینی تأسیسات یا ماشین‌آلات تحت پوشش قرار می‌گیرند؛ بنابراین مواردی مثل هزینه حمل، حقوق و عوارض گمرکی، هزینه نصب و کارهای ساختمانی قابل بیمه شدن هستند. توجه داشته باشید که هزینه تعمیر و نگهداری با این بیمه جبران نمی‌شود بلکه کیفیت سیستم تعمیر و نگهداری در ارزیابی ریسک مؤثر است.
مدت بیمه MB
این بیمه یکساله است اما قابلیت تمدید دارد.
خسارت‌های تحت پوشش بیمه شکست ماشین‌آلات
• یخ شناور، طوفان و یخبندان
• خطاهایی که زمان ساخت یا نصب ماشین‌آلات رخ می‌دهد
• اشتباه در طراحی که شامل محاسبات، نقشه‌ها، ترسیمات، مشخصات فنی و... می‌شود
• از هم گسیختگی در اثر نیروی گریز از مرکز، اتصال کوتاه و سایر علل الکتریکی
• معایب موجود در مواد اولیه و ریخته‌گری
• کمبود آب در بویلرها، انفجار فیزیکی
• اشتباه در نحوه کارکردن با دستگاه‌ها، عدم مهارت و تجربه کافی، سهل انگاری، اعمال بدون سوء‌نيت بيمهگزار و سهل‌انگاری كاركنان
برای دریافت اطلاعات بیشتر می‌توانید با کارشناسان ما در شرکت تامین فرزانگان آینده در ارتباط باشید و به صورت رایگان اطلاعات لازم را کسب کنید.
کافی‌ست شماره 89313000-021 تماس حاصل کرده و یا پیغام خود را از طریق واتس‌اپ برای شماره 09023927697 ارسال کنید تا در اسرع وقت پاسخگوی شما باشند.