بیمه‌نامه مسافرتی یکی از بیمه‌های لازم جهت سفرهای خارج از کشور می‌باشد. در حقیقت دریافت ویزای هر کشور منوط به داشتن این بیمه‌نامه است. برخی از افراد هنگام مسافرت، به تنها چیزی که فکر نمی‌کنند، مشکلات ناشی از بیماری، بستری و ... در زمان سفر است. در صورتی که یکی از مهم‌ترین اقدامات پیش از سفر، داشتن بیمه‌نامه مختص سفر است.
اتفاقات هیچ‌وقت قابل پیش‌بینی نیستند و همه ما در معرض هرگونه حادثه‌ای هستیم. کوچک‌ترین حوادث می‌توانند شیرینی و لذت سفر را به خاطرات تلخ تبدیل کنند به خصوص اگر جز اولین سفرهای ما باشد و از تجربه کمی برخوردار باشیم. بنابراین داشتن بیمه مسافرتی یکی از اقدامات مثبتی‌ست که می‌توانیم در جهت تجربه‌ای امن و لذت‌بخش داشته باشیم. امروز قرار است در مورد بیمه مسافرتی، انواع و شرایط آن بیشتر بدانیم پس همراه ما در فرازبیم باشید.
شرکت‌های بیمه دو نوع بیمه مسافرتی داخلی و خارجی را برای اشخاص در نظر گرفتند که هرکدام ویژگی‌هایی دارند. این بیمه‌نامه برای گردشگران و توریست‌های خارجی هم صادر می‌شود.
بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی و پوشش‌های آن
همانطور که از اسم بیمه‌نامه مشخص است اگر شخصی در سفرهای داخلی دچار حادثه‌ای شود، می‌تواند از این بیمه استفاده کند. اگر کسی قصد سفر به ایران را داشته باشد، باید از این نوع بیمه استفاده کند. پوشش‌های بیمه‌نامه مسافرتی داخلی برای حوادث گروهی یا انفرادی شامل موارد زیر می‌شود:
• هزینه‌های پزشکی
• غرامت روزانه
• نقص عضو یا از کار افتادگی دائم
• جبران غرامت فوت
در بیمه مسافرتی کشورهای خارجی محدوده جغرافیایی عامل مهم و تعیین‌کننده‌ای محسوب می‌شود. بیمه سفرهای خارجی در دو نوع بیمه مسافرتی شینگن و بیمه مسافرتی غیر شینگن ارائه می‌شود. مناطقی که تحت پوشش بیمه مسافرتی هستتند عبارتند از:
• تمام دنیا به جز آمریکا و کانادا
• کشورهای اتحادیه اروپا و عضو شنگن
• آفریقا و خاورمیانه
• ترکیه
• منطقه حوزه خلیج فارس
• عراق و سوریه
• عربستان سعودی
داشتن این بیمه‌نامه اجباری‌ست و بدون آن ویزای شینگن برای متقاضی صادر نمی‌شود. منظور از کشورهای عضو شینگن، کشورهای عضو اتحادیه اروپاست.
به این نوع بیمه‌نامه بیمه ویزای تحصیلی نیز می‌گویند و مختص دانشجویان اعزامی به خارج از کشور است و معمولا تا یکسال اعتبار دارد.
در بیمه‌نامه مسافرتی با پوشش کرونا افرادی که در سفرهای خارجی دچار کرونا می‌شوند با استفاده از این بیمه می‌توانند هزینه‌های خدمات پزشکی و بستری در بیمارستان تا سقف تعهد بالاتر از بیمه‌نامه‌های معمولی را از شرکت بیمه دریافت کنند. همچنین هزینه‌های ناشی از قرنطینه بابت کرونا را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد.
شرکت بیمه متعهد به جبران خسارت‌هایی‌ست که در بیمه‌نامه ثبت شده است. اصلی‌ترین پوشش‌های بیمه مسافرتی به شرح زیر هستند:
• جبران هزینه دارو
درصورتی که داروهای مسافر مفقود شود البته به شرط ضروری بودن مصرف و ارسال مجدد آن‌ها، بیمه هزینه‌های مربوط به آن را پوشش می‌دهد.
• هزینه‌های پزشکی
هزینه مراقبت پزشکی و بستری در بیمارستان برای درمان بیماری‌ها یا حوادث و صدمات مختلف تحت پوشش بیمه مسافرتی است.
• هزینه‌های بازگشت از سفر
در صورت ابتلا به بیماری یا وقوع حادثه‌ای که بیش از 10 روز نیاز به بستری شدن در بیمارستان داشته باشد و شخص به عنوان مسافر عادی قادر به بازگشت نباشد، بیمه مسافرتی تمام هزینه‌ها را جبران می‌کند.
• هزینه‌های دندانپزشکی
فوریت‌های دندانپزشکی مثل عفونت شدید، درد یا کشیدن شامل بیمه مسافرتی می‌شود.
• هزینه مسائل حقوقی
هزینه‌هایی که ممکن است بر اثر رعایت نکردن قوانین شهروندی در کشور خارجی برای مسافر پیش آید و حتی هزینه‌های جانبی مانند حق‌الوکاله و هزینه‌های مربوط به دادگاه تحت پوشش هستند.
• هزینه همراه
در صورتی که شخص بیمه شده به بیماری مبتلا شود و یا به خاطر وقوع حادثه‌ای به مدت 10 روز یا بیشتر بستری شود، یک نفر از اعضای درجه یک خانواده می‌تواند به عنوان همراه با هزینه بیمه و برای مراقبت از بیمار، سفر کند.
• هزینه ابتلا به بیماری‌های شدید
اگر بیمه شده به بیماری شدیدی مبتلا شود، شرکت بیمه موظف است هزینه درمان شخص در همان کشور یا در صورت موافقت پزشک، هزینه‌های لازم برای انتقال وی به کشورش را بپردازد.
• هزینه بازگشت جسد و تهیه تابوت برای حمل و نقل بین‌المللی
اگر شخص بیمه شده در طی سفر فوت کند شرکت بیمه باید هزینه بازگشت و هزینه تابوت برای حمل و نقل بین‌المللی جسد را پرداخت کند.
• هزینه ناشی از تاخیر در حرکت
این هزینه در بیشتر شرکت‌های بیمه برای مدت زمان بیش از 6 ساعت قابل جبران است و در بعضی از شرکت‌ها مواردی درنظر گرفته شده است.
پوشش‌های بیمه مسافرتی نیز مانند سایر بیمه‌های دیگر موارد استثنایی دارد.
استثناهای بیمه مسافرتی برای شرکت‌های بیمه مختلف، اختلافات جزئی دارد اما غالبا موارد زیر جز استثناهای یک بیمه مسافرتی است:
• خسارات ناشی از مواد رادیواکتیو و فعل‌وانفعالات هسته‌ای
• خسارات ناشی از اینکه بیمه‌شده در شرط‌بندی یا دعوا خسارت ببیند مگر اینکه قصد دفاع از خود را داشته باشد
• خسارات ناشی از تروریسم، جنگ، آشوب، مشارکت بیمه‌شده در اقدامات جنایی یا اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح
• خسارات ناشی از بیمه‌شده تحت درمان بیماری روانی یا دارای اختلال مشاعر و یا درمان این نوع بیماری‌ها
• هزینه‌های مربوط به خسارات پس از تشخیص بیماری صعب‌العلاج مقل شیمی‌درمانی، پرتودرمانی و...
• صدمات ناشی از بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله و...
• در مواردی که بیمه‌شده قصد سواستفاده از شرکت بیمه را داشته باشد
• هزینه‌های درمانی برای بیماری‌هایی که بیمه‌شده قبل از سفر یا قبل از اعتبار بیمه‌نامه دچار آن‌ها بوده
• خسارات برای افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور
• صدمات ناشی از وسایل نقلیه غیرمتعارف (هلی‌کوپتر و...)
• صدمات ناشی از ریسک‌های شغلی
• خسارات ناشی از بی‌توجهی یا بی‌احتیاطی جدی بیمه‌شده یا اعمال تقلب‌آمیز وی
• صدمات ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و داروهایی که بدون نسخه پزشک تجویز شده باشد یا اینکه شخص قبل از سفر مصرف کرده باشد. البته بعضی شرکت‌های بیمه حتی عوارض ناشی از داروهایی را که پزشک تجویز کرده باشد را تحت پوشش قرار نمی‌دهند
• موارد ناشی از بارداری، زایمان، سقط جنین و پیشگیری از بارداری
• هزینه‌های مربوط به درمان‌های توان‌بخشی، فیزیوتراپی، آفتاب درمانی، درمان به‌منظور زیبایی و معالجه از طریق چشمه‌های آب معدنی
• هزینه‌هایی برای تهیه لوازمی مثل عینک، وسایل کمک ارتوپدی، ارتودنسی، پروتز و...
• صدمات ناشی از شرکت کردن یا تمرین در رقابت‌ها و مسابقات ورزشی زیر نظر هر فدراسیون یا سازمان مشابه
• خسارات ناشی از شرکت کردن در ورزش‌ها و اقداماتی که در عرف خطرناک تلقی می‌شوند مثل مشت‌زنی، سقوط آزاد، موتورسواری و...
• خسارات ناشی از باری که به‌خوبی بسته نشده باشد یا شامل مواد فاسدشدنی باشد
• مواردی که قبل از شروع اعتبار بیمه‌نامه اتفاق بیفتد
• صدمات یا مرگ ناشی از خودکشی
• مواردی که ناشی از کوتاهی نیروهای حوادث غیرمترقبه مثل اورژانس، آتش‌نشانی، پلیس و یا... باشد
• عوارض ناشی از معالجات انجام شده در کشور محل اقامت
• درمان خساراتی که طبق نظر پزشک ضرورتی برای درمان ندارد
• خسارت بیماری‌های شایع در دنیا
• هزینه‌های ناشی از درمان بیماری‌های صعب‌العلاج و یا بیماری‌های مزمن، واگیردار و ادامه‌دار
• هزینه‌های ناشی از اقدامات پیشگیرانه و واکسیناسیون
• خسارت‌های ناشی از تأخیر در پروازهای چارتری و غیرعمدی
• تأخیر به دلیل جنگ، اعتصاب و... که قبل از شروع سفر به آن‌ها آگاه بوده است.
• تحریم قطعی یا موقت پرواز توسط مقامات ارشد فرودگاه و سازمان‌های مشابه در صورتی که بیمه‌شده قبل از شروع سفر به آن‌ها آگاه باشد
• در شرایطی که شخص برخلاف توصیه پزشک به سفر برود
بیمه مسافرتی از بیمه‌گزاران در برابر حوادث احتمالی سفر محافظت می‌کند. این بیمه برای اخذ ویزا از بعضی سفارت‌خانه‌ها الزامی است و برای سایر سفارت‌خانه‌ها نیز توصیه می‌شود. با توجه به اختلاف نرخ ارز در کشور ما و اکثر کشورهای خارجی، هزینه‌های درمان در این کشورها بسیار گران است. اگر بیمه‌گزار در صورت بروز حادثه بخواهد هزینه را آزاد پرداخت کند، ممکن است یک سرماخوردگی ساده هزینه‌های سنگینی را برای وی رقم بزند.
مشکل بزرگ‌تر می‌تواند این باشد که بیمه‌گزار هزینه درمان خود را همراه نداشته باشد!!! تصور کنید چمدان شما که حاوی وسایل ضروری سفر است مفقود شود. مخصوصاً اگر بدون آن وسایل، ادامه سفر دشوار باشد. اگر بیمه مسافرتی داشته باشید، می‌توانید هزینه خسارت مفقود شدن بار خود را از بیمه بگیرید. بنابراین رسیدن به این نتیجه چندان دور از ذهن نیست که بیمه مسافرتی مزایای زیادی برای بیمه‌گزاران ایجاد می‌کند و تهیه کردن آن برای سفرهای خارج از کشور امری حیاتی است.
اگر خسارت در سفر خارجی وارد شود، بیمه‌گزار می‌تواند با شماره‌گیری عددی که روی بیمه‌نامه‌اش درج شده با شرکت کمک‌رسان تماس بگیرد، اطلاعات مورد نیاز را ارئه داده، حادثه را شرح دهد و از خدمات بیمه‌ای خود استفاده کند. اما اگر خدمات خواسته شده جزو مواردی نباشد که شرکت کمک‌رسان ارائه می‌دهد، بیمه‌گزار می‌تواند هزینه را خودش پرداخت کند و پس از بازگشت به کشور با ارائه مدارک لازم هزینه‌های انجام شده را از شرکت بیمه دریافت کند.
در میان تمامی علت‌ها و حادثه‌های پیش آمده در سفرها دو مورد بیشترین اهمیت و پرکاربردتر از سایر موارد است؛ گم شدن چمدان و تاخیر یا لغو پرواز
• دریافت خسارت بیمه مسافرتی گم شدن چمدان
دریافت خسارت بیمه مسافرتی گم شدن چمدان، یکی از گزینه های بسیار پر استفاده مسافران بیمه شده است. اگر مسافر چمدان و وسایل خود را گم کرده باشد، چنانچه قبل از سفر برای رزرو بیمه مسافرتی اقدام کرده باشد، دیگر نیازی نیست برای خرید وسایل ضروری هزینه‌ای پرداخت کند.
در زمان سفر احتمال وارد شدن صدمه به وسایل و چمدان‌ها، جا گذاشتن آن‌ها توسط ایرلاین‌ها و مواردی از این دست زیاد است. بنابراین لازم است لیست دقیقی از تمام وسایل سفر که درون چمدان هستند با ارزش آن‌ها داشته باشید و به شرکت بیمه ارائه کنید و خسارت خود را دریافت کنید.
• دریافت خسارت لغو یا تاخیر پرواز
معمولا برای پروازهایی با یک یا دو توقف یا پروازهای ترانزیت، معطل شدن مسافر یکی از اتفاقات رایج است که در برخی موارد دردسرهایی را نیز برای مسافران ایجاد می‌کند. گاهی این معطل شدن تا یک روز کامل هم طول می‌کشد. در چنین شرایطی پرداخت خسارت بیمه مسافرتی لغو یا تاخیر پرواز مشمول حال مسافران می‌شود.
• گزارش کتبی مربوط به هزینه‌های انجام شده
• اصل و کپی پاسپورت
• اصل بیمه نامه مسافرتی
• اصل فاکتور یا رسید پرداخت شده
مدت اعتبار بیمه مسافرتی 92 روز است. یعنی حتی اگر شما بیمه مسافرتی یک ساله خریداری کنید، باید هر 92 روز به کشور برگردید، چون از روز 93ام به بعد دیگر تحت پوشش بیمه نخواهید بود.
اصولا سقف تعهدات بیمه مسافرتی قابل انتخاب است و خریدار بیمه می‌تواند براساس مدت سفر، کشور مقصد و همچنین وضعیت سلامتی خود از بین دو یا چند سقف تعهد یک مورد را انتخاب کند.
سه عامل سن مسافر، مدت سفر و مقصد سفر بیشترین تاثیر را روی قیمت بیمه مسافرتی می‌گذارند.
سن مسافر از 0 تا 12، 13 تا 65، 66 تا 70، 71 تا 75، 76 تا 80 و 80سال به بالا محاسبه می‌شود.
مدت سفر از 1 تا 7، 8 تا 15، 16 تا 23، 24 تا 31، 32 تا 45، 46 تا 62، 63 تا 92، شش ماهه و یکساله محاسبه می‌شود.
مقصد سفر نیز بر اساس مناطق جغرافیایی و بر اساس یک یا چند سفره محاسبه می‌شود.
تخفیفات بیمه مسافرتی ثابت نیستند و معمولا شرکت‌های ارائه دهنده بیمه برای تورهای مسافرتی و کسانی که اقدام به خرید گروهی بیمه مسافرتی می‌کنند، مواردی را به عنوان استثنا درنظر می‌گیرند و تخفیفاتی شامل آن‌ها می‌شود.
شما همواره می‌توانید برای دریافت راهنمایی بیشتر به‌صورت رایگان با شماره 89313000-021 تماس حاصل نموده یا پیغام خود را از طریق واتس‌اپ برای شماره 09023927697 ارسال کنید تا از کارشناسان شرکت تامین فرزانگان آینده مشاوره مورد نیاز خود را دریافت کنید.