بیمه شخص ثالث پر مخاطب‌ترین نوع بیمه‌ی ارائه شده در ایران است. بر اساس قانون، خرید بیمه شخص ثالث برای تمام خودروها اجباری‌ست و نداشتن این بیمه عواقب جبران ناپذیری برای دارندگان وسائل نقلیه به همراه خواهد داشت.
هر گونه خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی با بیمه شخص ثالث تحت پوشش است. در قرارداد بیمه شخص ثالث، شخص سوم یا ثالث تمام افرادی هستند که در حوادث مرتبط با خودرو، زیان جانی یا مالی دیده باشند؛ البته در تعریف این بیمه راننده مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود و برای جبران خسارت‌های جانی راننده مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمه‌نامه شخص ثالث ارائه می‌شود.
توجه داشته باشید که بیمه حوادث راننده فقط خسارت‌های جانی وارد شده به راننده (شامل فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی) را جبران می‌کند و در برابر خسارت‌های مالی هیچگونه پوششی ارائه نمی‌دهد. بیمه شخص ثالث را تمامی شرکت‌های بیمه ارائه می‌دهند و نرخ بیمه در شرکت‌های مختلف می‌تواند متفاوت باشد. همراه ما در شرکت تامین فرزانگان آینده باشید تا تمام آنچه در مورد بیمه شخص ثالث باید بدانید را در اختیارتان قرار دهیم.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث به دو دسته پوشش مالی و جانی تقسیم می‌شود.
پوشش جانی این بیمه شامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است.
پوشش مالی نیز خسارت‌های مالی وارد شده به خودرو یا اموال افراد زیان دیده به جز راننده مقصر را جبران می‌کند. خسارت جانی راننده مقصر آسیب‌دیده به‌شرط داشتن گواهینامه معتبر و مرتبط با خودرو، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد. اما راننده مقصر می‌تواند خسارت خودروی خود را با بیمه بدنه جبران کند.
هرسال بیمه مرکزی کمترین و بیشترین میزان پوشش مالی بیمه‌های شخص ثالث ماشین تعیین می‌شود اما بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بیشتری دریافت کند.
حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث که در سال 1402 توسط بیمه مرکزی تعیین شده معادل 30 میلیون تومان است. حداکثر پوشش مالی این بیمه‌نامه باید 600 میلیون تومان باشد.
هر سال حداقل و حداکثر حق بیمه پایه شخص ثالث برای ماشین‌های مختلف توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود. برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث عوامل مختلفی موثر هستند که به طور کلی عبارتند از:
• میزان پوشش جانی و مالی
• تعداد سیلندر
• نوع کاربری خودرو
مبنای محاسبه حق بیمه شخص ثالث دیه کامل یک انسان در ماه حرام است. چهار ماه: ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب ماه‌های حرام در تقویم قمری به شمار می‌آیند. مبلغ دیه کامل مشخص شده از سوی قوه قضاییه در سال 1402 معادل 1 میلیارد و 200 میلیون تومان در ماه‌های حرام و 900 میلیون تومان در ماه‌های دیگر است. میزان حداقل پوشش مالی بیمه ثالث هر ساله بر اساس 2.5 درصد دیه ماه‌های حرام در سال جاری محاسبه می‌شود.
بعضی از خودروها مثل تاکسی‌ها به دلیل نوع کاربری‌شان بیشتر در معرض حوادث رانندگی هستند. به همین دلیل برای بیمه این خودروها، باید حق بیمه شخص ثالث بیشتری پرداخت شود.
کاربری‌هایی که باعث افزایش حق بیمه شخص ثالث می‌شوند:
• تاکسی درون شهری و برون شهری
• بارکش
• آمبولانس
• آتش‌نشانی
• کاربری صنعتی
نوع وسیله نقلیه مبلغ پایه حق بیمه به تومان
ماشین‌های کمتر از 4 سیلندر 3.047.200
ماشین‌های چهار سیلندر 4.241.900
ماشین‌های بالای چهار سیلندر 4.747.600
پیکان، پراید و سپند 3.608.800
اگر در مدتی که ماشین خود را بیمه کرده‌ا‌ید تصادفی نداشته باشید، زمان تمدید بیمه شخص ثالث تخفیف‌های عدم خسارت برای شما محاسبه می‌شوند. جدول تخفیف بیمه شخص ثالث به شکل زیر محاسبه می‌شود:
سال تخفیف عدم خسارت درصد تخفیف عدم خسارت
سال اول 5%
سال دوم 10%
سال سوم 15%
سال چهارم 20%
سال پنجم 25%
سال ششم 30%
سال هفتم 35%
سال هشتم 40%
سال نهم 45%
سال دهم 50%
سال یازدهم 55%
سال دوازدهم 60%
سال سیزدهم 65%
سال چهاردهم 70%
طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، در صورت بروز خسارت، تمام تخفیفات بیمه‌گذار از بین نمی‌برد بلکه کاهش تخفیفات به صورت پلکانی خواهد بود.
خسارت مالی: یکبار 20%، دوبار 30%، سه‌بار و بیشتر 40%
خسارت جانی: یکبار 30%، دوبار 70%، سه‌بار و بیشتر 100%
دیرکرد در تمدید بیمه شخص ثالث جریمه و افزایش قیمت بیمه را در پی دارد و جریمه آن به صورت روزشمار محاسبه می‌شود. جریمۀ دیرکرد بیمه شخص ثالث به صورت زیر محاسبه می‌شود:
مالک باید حق بیمه کامل و بدون تخفیف خودرو خود را تقسیم بر ۳۶۵ روز سال کند تا جریمه روزانه دیرکرد را به‌دست آورد.
جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معمولا بخشیده نمی‌شود مگر در مواردی که اعتبار بیمه ثالث به پایان برسد و خودرو در پارکینگ نیروی انتظامی متوقف شده باشد نه در پارکینگ راهنمایی و رانندگی و به علت تخلف در رانندگی!
در این صورت حتما مالک خودرو باید با مجوز توقیف به شرکت بیمه مراجعه کرده و درخواست بخشش بیمه ثالث را ارائه دهد. در صورت موافقت شرکت بیمه از جریمه‌های دیرکرد بیمه شخص ثالث چشم پوشی می‌شود.
اصولا همه بیمه‌نامه‌های شخص ثالث یکساله هستند چرا که خرید یک ساله بیمه ثالث از لحاظ اقتصادی بسیار به‌صرفه‌تر است. مثلا قیمت بیمه‌نامه شش‌ماهه از نصف قیمت بیمه‌نامه یکساله بیشتر است. اما در مجموع مدت اعتبار بیمه‌نامه می‌تواند از چند روز تا یک سال باشد.
اصولا یکی از اصلی‌ترین دغدغه‌های کسانی که از بیمه استفاده نکردند و خودرو خود را تعویض کردند و یا در شرف تعویض خودرو هستند، انتقال بیمه شخص ثالث است.
گفتنی‌ست انتقال بیمه شخص ثالث در دو حالت مقدور است. اسقاطی شدن خودروی دارای بیمه‌نامه شخص ثالث و فروش خودروی دارای بیمه ثالث و خرید خودروی جدید.
در این راستا بهتر است به نکات زیر توجه داشته باشید:
• بیمه‌گذار باید سند مالکیت خودرو را به صورت قطعی انتقال داده باشد وگرنه بیمه‌گر هیچگونه وکالت یا قولنامه را در این زمینه نمی‌پذیرد.
• انتقال بیمه شخص ثالث و تخفیف‌های عدم خسارت آن در صورت یکی بودن دسته بدنی و کاربری خودرو میسر است. مثلا بیمه ثالث تاکسی را نمی‌توان به موتور سیکلت یا کامیون انتقال داد.
• شخص فقط در زمان تمدید بیمه‌نامه می‌تواند بیمه شخص ثالث را انتقال دهد.
• اسناد مالکیت خودروی قبلی، مالکیت خودروی جدید و مالکیت بیمه‌نامه‌های قبلی همگی باید به نام یک شخص باشند.
اگر تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث خودرو خود را داشته باشید می‌توانید آن را به ماشین جدید یا بستگان درجه یک خود انتقال دهید. بستگان درجه اول شامل پدر، مادر، همسر و فرزند بیمه‌گذار می‌شود. حتما قبل از انتقال باید اتومبیل خود را فک پلاک کرده باشید.
قبل از ثبت بیمه ثالث به‌نام مالک جدید، اول به شرکت بیمه صادرکننده بیمه‌نامه خود مراجعه کنید. با مراجعه به شعبه یا نمایندگی صدور بیمه نسبت به الحاقیه حذف و انتقال تخفیفات اقدام کنید که برای این امر هزینه‌ای جهت الحاقیه از بیمه‌گذار دریافت نمی‌شود و بیمه‌گذار با الحاقیه‌ای که دارد، می‌تواند تخفیفات را به خودروی جدید و یا به خودروی بستگان درجه یک خود انتقال دهد.
• سند خودروی جدید
• الحاقیه فسخ بیمه‌نامه شخص ثالث قبلی
• تقاضانامه کتبی بیمه‌گذار همراه با مدارک شناسایی
• اصل برگه اسقاط خودرو
• تصویر بیمه‌نامه قبلی
ابتدا باید به شرکت بیمه‌ای که بیمه‌نامه از آن شرکت خریداری کردید مراجعه کنید. برای بیمه شخص ثالث از ابتدا المثنی صادر نمی‌شود اما بعد از گم شدن بیمه‌نامه، گواهی برای وی صادر می‌شود. این گواهی کاملا رایگان صادر می‌شود و از طریق آن می‌توانید المثنی بیمه شخص ثالث را به‌دست آوردید.
اگر شرکت بیمه‌ای که بیمه‌نامه‌تان را از آن خریداری کردید را فراموش کردید با مراجعه به سایت بیمه مرکزی و وارد کردن شماره پلاک، شماره شاسی، شماره موتور و یا شماره بیمه‌نامه خود، مشخصات بیمه‌نامه خود را مشاهده کنید.
لازم به ذکر است که اگر بیمه شخص ثالث و تمدید آن در همان شرکت قبلی صورت پذیرد، تخفیفات بیمه‌نامه لحاظ می‌شود ولی در صورت انتخاب شرکت بیمه دیگر معمولا بیمه‌نامه در شرکت جدید بدون تخفیف صادر گردیده و سال بعد در تمدید مجدد تخفیفات قبلی اعمال می‌شود.
معمولا شرکت‌های بیمه خدمات و قیمت یکسانی ارائه می‌دهند اما رقابت اصلی بر سر قدرت و توانگری شرکت بیمه و کیفیت پرداخت خسارت به مردم است. فرازبیم تمام این موارد را در نظر گرفته و در راستای جلب نظر مخاطب خود اطلاعات مورد نیاز در زمینه‌های گوناگون را در دسترس قرار داده‌است.
با ورود فناوری اینشورتک به کشور، مقدمات حذف فیزیکی بیمه‌نامه به‌وجود آمده و متقاضیان می‌توانند به‌صورت آنلاین پروسه خرید، صدور و پرداخت خسارت بیمه را انجام دهند. از سال 1399 بیمه‌نامه‌های فیزیکی شخص ثالث به فایل‌های PDF دارای QR کد تبدیل شدند. بنابراین، مالکان وسایل نقلیه می‌توانند فایل بیمه‌نامه‌شان را پرینت کنند یا تنها کد یکتای آن را به همراه داشته باشند.
برای دریافت راهنمایی بیشتر به‌صورت رایگان می‌توانید با شماره 89313000-021 تماس حاصل نموده یا پیغام خود را از طریق واتس‌اپ برای شماره 09023927697 ارسال کنید تا از کارشناسان شرکت تامین فرزانگان آینده مشاوره مورد نیاز خود را دریافت کنید.