وقتی سخن از گروه به میان می‌آید، ذهن به سمت تعدادی از افراد سوق پیدا می‌کند که پیرو یک سری قوانین و مقررات و در مکان یا مکان‌های مشخصی فعالیت می‌کنند. حال برای این که این افراد در طول مدت انجام فعالیت خود مصون از اتفاقات معمول باشند، ملزم به رعایت نکات ایمنی بسته به نوع فعالیت خود هستند اما از آنجایی که حادثه هیچ‌گاه خبر نمی‌کند، داشتن بیمه‌نامه حوادث گروهی کمک قابل توجهی به افراد خواهد کرد.
در حقیقت مسئول هر مجموعه‌ای می‌تواند برای کاهش ریسک و خطرات احتمالی کارکنانش و در صورتی که حداقل تعداد کارکنان 10 نفر باشند، برای آن‌ها بیمه حوادث گروهی تهیه کند. همان طور که قبلا نیز گفته شد حادثه عبارت است از هرگونه اتفاق و واقعه ناگهانی که خارج از اراده افراد و بر اثر یک نیروی خارجی می‌باشد و باعث فوت، نقض عضو و جراحت می‌گردد.
بنابر توضیحات فوق، چنانچه در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه، افراد بیمه شده‌ای که در حین انجام امور مربوط به کار می‌باشند، دچار حادثه‌ای شوند، بیمه‌گر خسارت وارده را تا سقف تعهدات مندرج در بیمه‌نامه جبران خواهد کرد.
امروز در ادامه این مطلب قرار است بیشتر در مورد بیمه حوادث گروهی بدانیم پس همراه ما در فرازبیم بمانید تا اطلاعات تکمیلی در ارتباط با این بیمه‌نامه را در اختیارتان قرار دهیم.
بیمه‌نامه حوادث، یکی دغدغههای اصلی افراد را در زمان مواجه با اتفاقات ناگوار برطرف می‌کند. از این‌رو داشتن بیمه حوادث گروهی خسارت ناشی از اتفاقات پیشبینی نشده را جبران می‌کند و حکم یک پشتوانه استوار را دارد تا افراد بتوانند در شرایط ناگوار از آن استفاده کنند. با تهیه این بیمه‌نامه می‌توان از مزیت‌ها و پوشش‌های ازکارافتادگی، هزینه‌های پزشکی و فوت بهره‌مند شد.
خطراتی که تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرند به شرح زیر است:
• هزینه پزشکی
این بیمه‌نامه تمام هزینه‌های پزشکی که در اثر حادثه ایجاد شده و مطابق با مفاد مندرج در بیمه‌نامه هست را تقبل می‌کند.
• غرامت روزانه عمومی
در این بیمه‌نامه اگر شخص بیمه شده بر اساس پزشک معتمد شرکت بیمه به استراحت در منزل یا بیمارستان نیاز داشته باشد، بیمه‌گر غرامت آن را پرداخت خواهد کرد. البته گفتنی‌ست بیمه غرامت روزانه عمومی نوعی پوشش اضافی بیمه محسوب می‌شود که بیمه‌گر باید حق بیمه بیشتری پرداخت کند.
• فوت
اگر حادثه‌ای برای شخص بیمه شده رخ دهد که منجر به فوت شود، سرمایه بیمه به ذینفع بیمه‌نامه پرداخت می‌شود.
• نقص عضو و از کارافتادگی
این بیمه برای زمانی‌ست که حادثه‌ای برای شخص بیمه شده رخ دهد که منجر به قطع عضو یا تغییر شکل بدن شود. اگر ازکارافتادگی جزئی باشد درصدی از سرمایه بیمه به تشخیص دکتر معتد شرکت بیمه به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود اما اگر ازکارافتادگی کامل باشد، مطابق جدول نقص عضو به بیمه شده پرداخت می‌شود.
شرکت‌های بیمه با توجه به میران ریسک در برخی شرایط، مواردی را تحت پوشش قرار نمی‌دهند که جز استثنائات بیمه محسوب می‌شوند. موارد زیر جز استثنائات بیمه حوادث گروهی محسوب می‌شود:
• قوه قهریه طبیعی (حادثه‌های ناشی از نیروهای طبیعی، غیرقابل پیشبینی و غیرقابل اجتناب)
• تشعشات رادیواکتیو و هسته‌ای
• جنگ، بلوا، شورش و آشوب
بیمه حوادث گروهی چند نوع متفاوت برای افراد مختلف در موسسات گوناگون دارد. از جمله این موارد عبارتند از:
1. بیمه حوادث کارکنان
این بیمه‌نامه برای کارکنان دولتی در قبال حوادث 24 ساعته شغلی و غیرشغلی به مدت یکسال کاربرد دارد.
2. بیمه حوادث گروهی خانواده
در این بیمه‌نامه سرپرست خانواده می‌تواند با پرداخت حق بیمه تمام اعضای خانواده را در قبال حوادث شبانه‌روزی بیمه کند.
3. بیمه حوادث گروهی دانشجویی
این بیمه‌نامه خسارت وارده به دانشجویان را جبران می‌کند. بیمه گروهی دانشجویی توافق‌نامه‌ای میان شرکت بیمه و وزارت علوم و تحقیقات است.
4. بیمه حوادث گروهی دانش‌آموزی
این بیمه‌نامه خسارت وارده به دانش‌آموزان را جبران می‌کند. بیمه گروهی دانش‌آموزی میان شرکت بیمه و وزارت آموزش و پرورش منعقد می‌شود.
5. بیمه حوادث گروهی مهدکودک
این بیمه‌نامه خسارت وارده به کودکان در مهدکودک را جبران می‌کند. بیمه حوادث گروهی مهدکودک توافق‌نامه‌ای میان شرکت بیمه با آموزش و پرورش یا سازمان بهزیستی است.
6. بیمه حوادث گروهی نوروزی
سرپرست خانواده با پرداخت حق بیمه می‌تواند تمام اعضای خانواده را در قبال حوادث در تمامی ساعات شبانه‌روز از ایام نوروز تحت پوشش قرار دهد. این بیمه‌نامه افراد را چه در داخل و چه در خارج از ایران پوشش می‌دهد.
اساسا شرکت‌های بیمه با توجه به شرایط پرخطری که ممکن است با آن مواجه شوند، شرایط سنی را برای بیمه‌نامه‌های خود تعیین می‌کنند. مبلغ دریافتی حق بیمه حوادث گروهی با توجه به سن افراد متفاوت خواهد بود.
برای اینکه بتوانید از شرکت بیمه غرامت بگیرید باید تقاضا یا اعلام خسارت خود را با قید تاریخ حادثه و ساعت وقوع آن به بیمه‌گر شرح دهید. مدارک لازم در این راستا به شرح زیر است:
• تعهدات شرکت با ذکر تعهد و نوع مقدار
• مدت اعتبار بیمه‌نامه با قید تاریخ شروع و انقضا آن
• بررسی حق بیمه پرداخت شده
• نام شخص حادثه دیده باید در لیست اسامی بیمه شده‌ها باشد
• گواهی پزشک معالج با عنوان پایان معالجات و تایید نقص عضو یا از کار افتادگی کامل و جزئی
• کپی برابر اصل شناسنامه بیمه شده
• گزارش مشروح حادثه توسط مراجعه ذی‌صلاح
• کپی برابر اصل گواهینامه رانندگی بیمه شده در صورت بروز حادثه و فوت در اثر رانندگی
• گواهی اولین مراجعه بیمه‌شده به مراکز درمانی
• مدارک نشان دهنده عضویت بیمه‌شده در گروه بیمه شده‌ها
• گواهی پزشک معالج یا پزشک قانونی برای علت فوت
• گزارش شرح حادثه توسط مراجع ذی‌صلاح
• کپی برابر با اصل شناسنامه باطل شده متوفی
• کپی صفحه اول دفترچه بیمه تامین اجتماعی
• کپی برابر اصل و خلاصه رونوشت فوت یا جواز دفن
• مدارک نشان دهنده عضویت بیمه‌شده در گروه بیمه شده‌ها
• کپی برابر اصل گواهینامه رانندگی بیمه‌شده در صورت بروز حادثه و فوت در اثر رانندگی
• کپی شناسنامه ذینفع
• برگ انحصار وراثت
• اصل برگ تعیین ذینفع به امضا بیمه‌شده متوفی همراه مهر و امضا بیمه‌گزار
• کارکنان تا سن 75 سالگی بیمه می‌شوند.
• سرمایه هزینه پزشکی معادل 10درصد سرمایه فوت منظور می‌شود.
• سرمایه بیمه می‌تواند به صورت مبلغی ثابت و یا ضریبی از حقوق ماهانه بیمه‌شده تعیین گردد.
• حداقل تعداد بیمه‌شده در بیمه‌نامه حوادث گروهی 10 نفر است.
این بیمه میزان مشخصی از تخفیف‌ها را برای سازمان‌ها در نظر گرفته که بر اساس تعداد افراد بیمه شده و پوشش‌های درخواستی آن‌هاست. این تخفیف‌ها به شرح زیر هستند:
• 10 تا 150 نفر، 5درصد
• 151 تا 300 نفر، 6درصد
• 301 تا 600 نفر، 8درصد
• 601 تا 1000نفر، 10درصد
• 1001 تا 2000نفر، 12درصد
• 2001 تا 5000نفر، 15درصد
• 5001 تا 10000نفر، 18درصد
• 10001 تا 20000نفر، 20درصد
• 20001 تا 50000نفر، 23درصد
• 50001 و بیشتر، 25درصد
مراحلی که بیمه‌گزار باید برای بیمه انجام دهند به شرح زیر است:
• اعلام قیمت حق بیمه
• دریافت لیست اسامی بیمه شده‌ها
• تکمیل و ارائه فرم پیشنهاد بیمه‌گزار
• درخواست کتبی بیمه‌گزار
• تخفیف‌های حق بیمه در بیمه حوادث گروهی
اگر سوالی داشتید که در این وبلاگ پاسخ خود را پیدا نکردید، می‌توانید با کارشناسان ما در شرکت فرزانگان آینده در ارتباط باشید و سوالات خود را مطرح کنید. این مشاوره به صورت رایگان خواهد بود برای احقاق این امر می‌توانید با شماره 89313000-021 تماس حاصل نموده یا پیغام خود را از طریق واتس‌اپ برای شماره 09023927697 ارسال کنید.