مهم نيست كجا زندگی می‌كنيد؛ مالک هستيد يا مستاجر، اسباب و اثاثیه ارزشمندی دارید یا معمولی، مهم این است که خانه محل آسايش شماست. فراهم کردن آسایش و آرامش یکی از اصلی‌ترین نیازهای آدمی است.
در کشور ما آتشسوزی یک اتفاق رایج است که با توجه به گرم شدن کره‌زمین متاسفانه روزبهروز بیشتر هم می‌شود. روزانه بیش از 50 و سالانه حدود 50هزار آتشسوزی در گوشه و کنار کشورمان رخ می‌دهد که هرکدام فارغ از خسارت جانی که می‌توانند داشته باشند، خسارت‌های مالی زیادی در پی دارند. از سوی دیگر مشاغلی مانند کارگاه‌‌های تولید لباس که با نخ و پارچه سر و کار دارند بیش از هر شغل دیگری نیاز به مراقبت دارند چراکه بیشتر در معرض آتشسوزی خواهند بود.
پس لازم است تا برای تامين اطمينان و آرامش خود و عزيزانتان پوشش بيمه‌ای مناسبی تهيه کرده تا در صورت وقوع حادثه بتوانيد خسارت وارده را در كمترين زمان ممكن جبران نماييد. در این وبلاگ قصد داریم از بیمه آتشسوزی، موارد تحت پوشش، انواع آن و... صحبت کنیم پس همراه ما با ادامه این مطلب در فرازبیم بمانید.
بیمه آتش سوزی قرادادی توافقی‌ست بین بیمه‌گزار و بیمه‌گر که بر اساس آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در قبال دریافت حق بیمه، خسارت وارد به اموال بیمه‌شده را در صورت وقوع آتشسوزی در حدود تعهدات خود و برای دوره زمانی مشخص شده جبران کند.
اصولا شرکت‌های بیمه بر اساس کاربری ساختمان برای آن بیمه‌نامه صادر می‌کنند. هر ساختمان با هرنوعی که باشد شرایط مختص به خودش را دارد.
این بیمه‌نامه مختص ساختمان‌هایی با کاربری مسکونی است که خود ساختمان و مشاعات آن بیمه می‌شوند. هزینه بیمه آتشسوزی بر اساس نوع ساختمان، تعداد طبقات، متراژ، اثاث و عمر بنا مشخص می‌شود. خسارت‌هایی که تحت پوشش این بیمه هستند شامل مواردی مثل خسارت وارد به دیوارها، نوگیرها، آسانسور، درب و پنجره، لوله‌ها و... می‌شود.
این بیمه‌نامه یکی از زیر مجموعه‌های بیمه منازل مسکونی است با این تفاوت که مختص اجاره‌نشین‌ها طراحی شده است. خرید این بیمه برای جبران خسارت‌های وارد شده به ساختمان نیست بلکه اموال و اثاثیه موجود در ساختمان تحت پوشش قرار می‌گیرند.
اجاره‌نشین‌ها می‌توانند فقط اموال خودشان را در برابر خطر آتشسوزی و خطرات جانبی آن بیمه کنند. در این حالت حق بیمه صرفا بر اساس ارزش اموال موجود در ساختمان محاسبه می‌شود و موارد دیگر تاثیری بر نرخ بیمه نخواهند داشت.
منظور از مراکز صنعتی تمامی کارگاه‌ها، کارخانه‌های تولید خوراکی و آشامیدنی، نساجی، فلزات اساسی، دخانیات و ... است. در بیمه آتشسوزی و زیرمجموعه‌های آن، ساختمان‌ها، تأسیسات، ماشین‌آلات و محتویات آن‌ها دربرابر خطرات تحت‌پوشش، بیمه می‌شوند.
منظور از مراکز غیرصنعتی تمامی ساختمان‌های تجاری، رفاهی، خدماتی، انبارها، مراکز آموزشی و سایر مکان‌هایی است که در آن‌ها فعالیت صنعتی و تولیدی انجام نمی‌شود. این بیمه‌نامه خسارات تحت پوشش مراکز غیرصنعتی، ساختمان‌ها، تأسیسات آن‌ها، موجودی کالاها، ارزش دکوراسیون و... را شامل می‌شود.
بیمه آتشسوزی تعداد زیادی پوشش اضافی دارد که کمک می‌کند ساختمان و اموال بیمه‌شده پوشش بیمه‌ای بیشتر و گسترده‌تری داشته باشند. در حالت کلی این بیمه از دو نوع اصلی و اضافی تشکیل می‌شود که نوع اضافی را باید با پرداخت هزینه بیشتر خریداری کرد. پوشش‌های اصلی بیمه آتشسوزی که پرکاربردترین نیز هستند شامل آتشسوزی، صاعقه و انفجار می‌شود.
• بیمه زلزله
• ضایعات ناشی از نشست آب باران و ذوب برف و تگرگ
• آتش‌فشان، طوفان، گردباد، سقوط بهمن، تندباد، ریزش کوه
• شکست شیشه
• سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها، شکستن سدها و خروج ناگهانی آب های سطحی از مسیر طبیعی
• تگرگ
• هزینه اجاره و اسکان موقت اشخاص بیمه‌شده بعد از حادثه
• ترکیدگی لوله آب، تركیدگی تانكرها، لوله‌كشی و فاضلاب دستگاه‌های آبرسانی ساختمان‌ها
• پوشش بیمه آتش سوزی برای سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا قطعات آن‌ها
• جبران خسارات ناشی از آب باران و ذوب شدن برف
• رانش زمین
• تصادم اجسام خارجی به ساختمان اعم از انواع وسیله نقليه زمينی و ريلی
• پاکسازی و برداشت ضایعات
• مسئولیت مالک در قبال خسارت‌های آتش سوزی وارد شده به همسایگان و اشخاص ثالث
• سرقت با شکست حرز شامل بازكردن درب، ورود سارق به محل مورد بيمه با تهديد و اعمال زور، ورود سارق به محل مورد بيمه از روی ديوار، پشت بام يا حصار
• انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
• ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
• ریزش کوه یا سقوط بهمن
• پوشش ریزش، رانش، نشست به علت تأثیرات خاک و عقب‌رفت زمین
شرکت‌های بیمه چندین پیشنهاد متفاوت را ارائه می‌دهند تا هرکسی متناسب با موقعیت خود بتواند نزدیک‌ترین نوع بیمه را با توجه به شرایط موجود انتخاب کند.
در این بیمه‌نامه ارزش روز مورد بیمه شده به صورت دقیق اطلاع‌رسانی و ثبت می‌شود. بنابراین در صورت وقوع حادثه امکان رسیدگی و دریافت غرامت از شرکت بیمه بر اساس ارزش روز موضوع بیمه انجام می‌شود. اغلب از این بیمه‌نامه برای ساختمان‌های مسکونی استفاده می‌شود.
همانطور که از اسم این بیمه‌نامه مشخص است برای موقعیت‌هایی مناسب است که سرمایه موجود آن‌ها به طور دائم در حال تغییر است؛ مثل انبارهایی که موجودی آن‌ها کم و زیاد می‌شود. در چنین شرایطی بیمه‌گزار ماهانه لیستی از موجودی انبار خود را برای بیمه‌گر ارسال می‌کند. بیمه‌گر میانگین موجودی سرمایه را مبنای محاسبه حق بیمه در سال قرار می‌دهد.
بیمه‌نامه First Lost مختص زمانی‌ست که بیمه‌گزار مطمئن باشد اگر حادثه‌ای رخ دهد بخشی از سرمایه‌اش آسیب می‌بیند یا از بین می‌رود نه تمام آن؛ به این معنی که تمام اموال و اجناس بیمه‌شده در یک موقعیت جغرافیایی قرار ندارد و پراکنده هستند. در این شرایط بیمه‌نامه براساس میزان خسارت احتمالی پیش‌بینی‌شده صادر می‌شود و بیمه‌گر هم خسارت را با توجه به میزان پیش‌بینی‌شده پرداخت خواهد کرد.
اگر ارزش مورد بیمه‌شده روزبهروز با تورم افزایش داشته باشد بهتر است از این بیمه استفاده کنید؛ این بیمه‌نامه مبلغ خسارت را به‌روز محاسبه و پرداخت می‌کند.
اگر تورم بازار و نوسان قیمت‌ها ممکن است به سرمایه شما آسیب زیادی بزند، می‌توانید از بیمه‌نامه با شرایط جایگزینی استفاده کنید تا در صورت بروز چنین موقعیتی خسارت خود را به‌روز دریافت کنید.
بیمه‌نامه شرایط جایگزینی برای زمانی‌ست که می‌خواهید حتما مبلغ خسارت به نرخ روز محاسبه شود. این بیمه‌نامه کمک می‌کند تا در شرایط تورم بالای بازار و نوسان قیمت‌ها، اگر قیمت ساختمان یا ماشین‌آلات صنعتی بیمه‌شده طی یک سال افزایش فزاینده داشته باشد، جبران خسارت با احتساب ارزش سرمایه بیمه‌شده جایگزین و پرداخت شود.
استعلام قیمت بیمه آتشسوزی و عوامل موثر در نرخ بیمه‌نامه به چه عواملی وابسته است؟
قیمت نهایی بیمه آتشسوزی به عوامل متعددی بستگی دارد. مثلا اگر ساختمانی از نظر خطرات آتشسوزی و زلزله بیشتر در معرض باشد، حق بیمه بیشتری برای آن دریافت می‌شود چراکه ریسک بالاتری برای شرکت‌های بیمه دارد. ملاک‌های مهم برای تعیین قیمت بیمه آتشسوزی به شرح زیر هستند:
• عمر بنا و سن ساختمان
• کاربری ساختمان
• محله‌ای که در آن قرار دارد
• تعداد طبقات
• متراژ
• جنس مصالح
• سقف خسارت پرداختی برای بنا و اثاثیه
• امکانات اطفاء حریق
• سیستم برق‌کشی
• تعداد پوشش های اضافی بیمه‌نامه
• مدت بیمه‌نامه یک‌ساله، چندساله و کوتاه‌مدت
• اوراق بهادار
• هزینه‌های بازسازی و جمع آوری اطلاعات
• فلزات قیمتی
• طلا و مسکوکات
• آثار هنری
• نسخه‌های خطی و تاریخی
• امواج صوتی
• جنگ
• خسارت‌های ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی
• مواد رادیواکتیو
• شورش، جنگ داخلی
• استهلاک
• جواهرات و مروارید یا سنگ‌های قیمتی سوارنشده
بعد از بروز خسارت باید طی 5 روز گزارش آن را به شرکت بیمه ارائه داد. شرکت بیمه کارشناسی را به محل مورد بیمه اعزام می‌کند تا میزان خسارت وارده را تعیین کند و بعد از ارائه گزارش، اگر دوطرف در مورد مبلغ خسارت توافق داشته باشند میزان خسارت پرداخت می‌شود.
اگر طرفین از مبلغ مورد پرداخت به توافق نرسیده باشند باید مسئله را به شورای حل اختلاف ارجاع بدهند تا بررسی شود. شورای حل اختلاف سه کارشناس را انتخاب می‌کند تا موضوع را بررسی کنند و به اجماع برسند. انتخاب کارشناس هم به این صورت است که هرکدام از طرفین یک کارشناس را انتخاب می‌کنند و دو کارشناس منتخب، کارشناس سوم را انتخاب می‌کنند.
اگر بیمه‌گزار عمدا باعث آتشسوزی مورد بیمه شود تا مبلغ بیشتری دریافت کند نه تنها هیچ خسارتی به او پرداخته نمی‌شود بلکه ممکن است از طریق مراجع قانونی مورد پیگرد قرار بگیرد. در صورتی که آتشسوزی مشکوک به عمدی بودن باشد، ممگن است روند پرداخت خسارت تا چند سال به طول بیانجامد تا بررسی‌ها تکمیل شود.
در صورتی که بیمه‌گزار ارزش اموال خود را بیشتر از مقدار واقعی اعلام کرده باشد، هنگام بروز خسارت و بعد از بازبینی کارشناس، هزینه‌ای برابر ارزش واقعی املاکش به او داده می‌شود. این کار نه تنها سودی برای بیمه‌گزار ندارد بلکه او باید ماهانه هزینه اضافه‌ای را بابت پرداخت حق بیمه خود بپردازد.
اگر ریسک مورد بیمه بالاتر رفته باشد و خسارتی ناشی از خطرات تحت پوشش بیمه‌نامه آتشسوزی اتفاق بیفتد ممکن است شرکت بیمه هیچ هزینه‌ای بابت خسارت وارد شده نپردازد. مثالا اگر بیمه‌گزار در انباری که حاوی مواد اولیه تولیدی لباس است مواد مشتعل بگذارد و به بیمه‌گر اطلاع ندهد ممکن است در صورت بروز حادثه هیچ خسارتی دریافت نکند.
این بیمه‌نامه می‌تواند بلندمدت باشد و برای چند سال صادر شود؛ می‌تواند یک‌ساله یا کوتاه‌مدت تدوین شود. هرکدام بر اساس توانایی بیمه‌گزار در پرداخت حق بیمه تعیین می‌شود.
هر شرکت بیمه‌ای ممکن است برای حفظ مشتریان خود هرساله تخفیفاتی متناسب با بیمه‌نامه آن‌ها در نظر بگیرد. این تخفیفات می‌توانند مناسبتی، گروهی یا حساب بلندمدت باشند که در اختیار بیمه‌گزار قرار می‌گیرد. برای آگاهی بیشتر باید به سایت شرکت بیمه‌ای خود مراجعه کرده و یا با کارشناسان ما در ارتباط باشید.
اگر بیمه آتشسوزی شما صادر نشده باشد، می‌توانید درخواست لغو بیمه و بازگشت هزینه را به صورت تلفنی به کارشناسان شرکت بیمه اعلام کنید و از همین روش درخواست خودتان را پیگیری کنید. اما اگر بیمه‌نامه برای شما صادر شده باشد، درخصوص لغو یا ادامه آن شرکت بیمه تصمیم می‌گیرد و احتمالا در صورت موافقت شرایطی را برای شما تعریف و خسارتی مشخص می‌کنند.
برای دریافت اطلاعات بیشتر در مورد بیمه آتشسوزی می‌توانید به صورت رایگان با شماره 89313000-021 تماس حاصل کرده یا پیغام خود را از طریق واتس‌اپ برای شماره 09023927697 ارسال کنید تا از کارشناسان شرکت تامین فرزانگان آینده مشاوره مورد نیاز خود را دریافت کنید.